Sprawozdanie wskazuje, że struktura kosztów prowadzenia rachunków bieżących jest niejasna i prawie uniemożliwia klientom określenie kosztów i porównanie różnych ofert. W 66 procentach badanych banków eksperci musieli zwrócić się o dodatkowe informacje, by ustalić, ile w rzeczywistości wynoszą opłaty za prowadzenie rachunku bieżącego. Zdarzało się także, że bankowcy odmawiali przekazania cenników usług na piśmie, ograniczając się do informacji ustnej.
– Banki detaliczne nie dbają o konsumentów. Istnieje wiele dowodów na to, że podstawowe zasady dotyczące konsumentów nie są przestrzegane – uważa komisarz Kunowa. Jej zdaniem, władze państw członkowskich powinny wypełnić swoje zobowiązania w egzekwowaniu unijnych przepisów dotyczących konsumentów.
Zdaniem unijnych ekspertów, Austria, Francja, Włochy i Hiszpania to kraje, gdzie opłaty za prowadzenie rachunków bieżących są najwyższe, zaś wewnętrzne przepisy instytucji finansowych najmniej przejrzyste.
We Włoszech konsumenci płacą średnio 253 euro, a w przypadku częstego korzystania z konta osobistego nawet 831 euro rocznie, podczas gdy w Bułgarii kwota ta nie przekracza 28 euro. Wśród krajów o niskich kosztach prowadzenia rachunków bieżących raport wymienia także Holandię, Belgię i Portugalię.
Poważnym problemem jest również brak precyzyjnych informacji na temat usług finansowych. W Niemczech, z powodu złych porad bankowców, konsumenci zrywają 50-80% długoterminowych inwestycji, co skutkuje stratami rzędu 20-30 mld euro rocznie.
Ukrywanie kosztów prowadzenia rachunku powoduje również, że europejscy klienci rzadko wykorzystują możliwości, jakie daje im wolny rynek usług finansowych i stosunkowo rzadko zmieniają bank. W latach 2007-2008 zrobiło to tylko 9 proc. konsumentów, podczas gdy w przypadku ubezpieczeń samochodów wskaźnik ten wynosi 25 proc.
Obecnie w Unii Europejskiej obowiązują dwie dyrektywy chroniące prawa klientów instytucji finansowych. Payment Services Directive, która do listopada 2009 r. powinna zostać włączona do prawodawstwa krajowego wszystkich państw członkowskich, wymusza przejrzystość opłat bankowych. Z kolei obowiązująca od 2007 roku Unfair Commercial Practices Directive zakazuje wprowadzania konsumentów w błąd, m.in. poprzez nieudzielanie im pełnej informacji na temat produktu.
Autor: KE